INDEPENDENCIA FINANCIERA A TRAVES DE LA BOLSA

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Roberto Carlos
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Re: INDEPENDENCIA FINANCIERA A TRAVES DE LA BOLSA

Mensaje por Roberto Carlos » Mié Jul 04, 2018 9:22 pm

ELER escribió:
Mar Jul 03, 2018 8:19 pm
Hola Roberto Carlos,

Con los dos ejemplos me queda clarísimo cómo he de proceder, solamente a efectos fiscales se puede constatar que es muchísimo más recomendable ir haciendo desinversiones que cobrar dividendos.

Créeme que no había caído en lo de que al no llegar al mínimo fiscal, tendría derecho a la devolución de la retención. Este es un detalle crucial, ya que al principio casi no se tributa aunque imagino que a medida que tu cartera se capitaliza, suben las ganancias de las desinversiones y por tanto esas ganancias aumentan base imponible.

Nunca me preocupé por este hecho antes, pero cuando sientes que la IF pudiera estar más cerca de lo que uno imagina, es cuando uno empieza a pensar en estos detalles.

El principio del camino es ahorrar e invertir y posteriormente cuando te das cuenta de que tus ingresos pasivos casi cubren tus gastos empieza a dar cierto "vértigo".

Muchísimas gracias por los ejemplos, ya os iré comentando como evoluciona mi cartera. :D

Eler.
Yo lo he sufrido en mis carnes, es como mejor se aprende, te cuesta dinero, pero carai si aprendes.
¿De qué te sirve ser un genio si no te permite estar desocupado?

Evidentemente, NO soy un GENIO, pero SI estoy DESOCUPADO.

ELER
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Re: INDEPENDENCIA FINANCIERA A TRAVES DE LA BOLSA

Mensaje por ELER » Dom Jul 15, 2018 8:54 pm

Buenas tardes a todos,

He estado haciendo cálculos y tengo algunas dudas muy concretas, a las cuales quizás alguno de vosotros ya os hayáis enfrentado, por decirlo de algún modo.

Estoy calculando ya con cifras reales mi posible independencia financiera, pero una cosa son las cifras y otra distinta es la realidad por eso quería exponer en este hilo mis dudas para que todos los que estamos embarcados en este proyecto podamos compartir nuestro camino.

Lo que he hecho es extrapolar mi cartera actual sumándole el importe de la venta de mi vivienda habitual, para simular en cuanto tiempo podría llegar a la independencia financiera.

En esta simulación he incorporado mi ahorro habitual con una revalorización neta media de cartera (incluidos dividendos de mis acciones) de un 5% anual, (8% revalorización - 3% inflación).

Para poder llegar a la IF, he puesto como condición indispensable que mis ingresos pasivos cubran el 115% de mis futuros gastos anuales para así tener un margen de seguridad importante.

Por tanto:

A fecha de hoy si retirase un 4% anual de mi cartera, cubriría el 33.5 % de mis gastos fijos .

Si además vendiese mi vivienda, y esa liquidez fuese invertida en renta variable para posteriormente disponer anualmente de un 4% de la misma, cubriría adicionalmente otro 28.9% de mis gastos fijos.

Por lo que haciendo un cálculo rápido, si sumo los porcentajes cubiertos por cada uno de los conceptos descritos anteriormente, el 33.5%+28.9%, cubrirían el 62.4% de mis gastos fijos.

Utilizando las calculadoras de jubilación de Don Dividendo, foroinvertirenbolsa/calculator y networthify.com/calculator, con las cifras obtenidas anteriormente, añadiendo mi ahorro medio anual y aplicando una revalorización total de un 5%, todas ellas vienen a decir que entre 4-6 años llegaría a la IF si vendo mi actual casa. El 37,6% que nos faltaría para llegar a la IF se aceleraría bastante sobre todo al interés compuesto y a nuestra capacidad de ahorro.

Preguntas:

1 - He leído en homoinvestor.com que incluso retirando solamente un 4% de la cartera, podríamos descapitalizarnos y arriesgar nuestro futuro si da la casualidad de que hayamos entrado en un mal momento en renta variable, como el de ahora donde puede haber caídas significativas después de 9 años de subidas. ¿periodificación temporal es la mejor opción?, ¿algún consejo?.

2- ¿Qué margen mínimo de gastos cubiertos os parece recomendable tener cubierto?, ¿un 10%, 15%, 20%...?

3 - Vender piso e invertir esa liquidez en renta variable para irse a vivir de alquiler. ¿alguien lo ha hecho?. ¿Soy yo o creo que mis familiares me tacharán de loco o algo peor?

Lo que si tengo claro es que si en vez de casa, hubiera invertido todo en un simple fondo indexado cuando empecé a trabajar, ya habría llegado a la IF, una lástima no haber conocido este modo de vida hace 20 años.

Espero que estas preguntas os parezcan interesantes y sobre todo útiles para el futuro, muchas gracias por todo. :)

Saludos.

ELER

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Roberto Carlos
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Re: INDEPENDENCIA FINANCIERA A TRAVES DE LA BOLSA

Mensaje por Roberto Carlos » Dom Jul 15, 2018 11:17 pm

Hola ELER,

estás libre de deudas?
puedes estar 10 años sin necesitar el dinero que vas a invertir?
cuánto tiempo llevas invirtiendo y que TAE le estás sacando?
te urge la IF?

Saludos.
¿De qué te sirve ser un genio si no te permite estar desocupado?

Evidentemente, NO soy un GENIO, pero SI estoy DESOCUPADO.

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